Befektetések 60 éves kor felett – Mibe érdemes fektetni?

Ha valakinek 60 éves kora után is marad félretett pénze, fontos kérdés, hogy azt hogyan kezelje. A fiatalabb befektetőktől eltérően, 60 felett más a szemlélet: nem a magas hozam az első szempont, hanem a biztonság és a tőke megőrzése. Ebben a cikkben áttekintjük a legjobb alacsony kockázatú lehetőségeket, és megmutatjuk, mit érdemes elkerülni.

Miért más a befektetési szemlélet 60 után?

Fiatalon még van idő kivárni a piaci mozgásokat, helyrehozni a veszteségeket. 60 évesen azonban már nincs évtizednyi tartalék. Ha elveszítjük a megtakarításunkat, nehéz vagy lehetetlen pótolni. Ezért a legfontosabb alapelv: csak olyasmibe fektessünk, amit teljes bizonyossággal visszakapunk – esetleg plusz kamattal együtt.

A befektetési döntéseknél mindig mérlegeljük:

• Mennyi pénzt tudunk nélkülözni hónapokig, évekig?
• Van-e elég likvid tartalékunk a hétköznapi kiadásokra?
• Értjük-e az adott termék kockázatait?

Magyar Állampapír (MÁP+) és egyéb állampapírok

Az állampapírok Magyarországon az egyik legbiztonságosabb befektetési forma – az állam garantálja a visszafizetést. A legnépszerűbb termék a Prémium Magyar Állampapír (PMÁP), amelyet korábban MÁP+ névvel is ismertek. Jellemzői:

• Az infláció fölötti kamatot fizet (kamatprémium)
• Adómentes a kamat (a személyi jövedelemadótól mentes)
• Bármikor visszaváltható, bár visszaváltáskor alacsonyabb kamatot kap az ügyfél
• Bankfiókokban, postán és online (Kincstár-számlán) is megvásárolható

Az állampapírvásárláshoz szükség van egy Kincstári számlára (Magyar Állampapír Plusz számla), amelyet bármely Kincstár-fiókban, egyes bankokban vagy postán lehet nyitni. A kamatok minden évben változnak, érdemes az ÁKK (Államadósság Kezelő Központ) honlapján tájékozódni az aktuális feltételekről.

Bankbetétek és lekötött számlák

A lekötött bankbetét a másik klasszikus, biztonságos lehetőség. Meghatározott időre (1 hónap–5 év) lekötjük a pénzünket, és lejáratkor visszakapjuk a tőkét és a kamatot. Fontos tudni:

• Az OBA (Országos Betétbiztosítási Alap) 100 000 euróig garantálja a betétet bankonként – tehát ha a bank csődbe megy, a pénzünk védve van erre az összegre
• A betéti kamatok általában alacsonyabbak az állampapíroknál, de néha promóciós ajánlatokban magasabb kamatot is kínálnak
• Érdemes több bankot összehasonlítani – a bankok közötti verseny miatt az ajánlatok jelentősen eltérhetnek

Praktikus tipp: a Bankmonitor.hu oldalon könnyen összehasonlíthatók az aktuális betéti kamatok.

Mit érdemes elkerülni 60 felett?

Sajnos az idősebb korosztályt sokszor célozzák meg kétes pénzügyi termékekkel. Az alábbiakat határozottan kerüljük el:

• Részvények és tőzsde: Magas kockázat, nagy ingadozás – elveszíthetjük a tőkénk jelentős részét
• Kriptovaluta: Rendkívül kockázatos, szabályozatlan piac – nem való biztonságos megtakarításra
• Csodabefektetések: Ha valaki "garantált" 20-30%-os éves hozamot ígér, az szinte biztosan átverés (piramisjáték)
• Jelzálogalapú kölcsönök befektetési céllal: Ne adjuk fedezetre a lakásunkat bizonytalan befektetés miatt
• Devizaalapú termékek: Az árfolyamkockázat kiszámíthatatlan, és a veszteség nagy lehet

Egy egyszerű befektetési stratégia nyugdíjasoknak

A legbiztonságosabb megközelítés az úgynevezett "szendvics" modell: a pénz egy részét folyószámlán tartjuk a hétköznapi kiadásokra (2-3 havi kiadás értékben), a nagyobb részét állampapírba vagy lekötött betétbe helyezzük, és csak azt a kis hányadot hagyjuk esetleg kicsit magasabb kockázatú helyen, amit tényleg nélkülözhetünk.

A legfontosabb tanács: ne döntsük el egyedül, ha nem értünk hozzá. Kérjük ki megbízható banki tanácsadó vagy pénzügyileg tájékozott hozzátartozónk véleményét, mielőtt bármit aláírunk. A türelem és az óvatosság a legjobb befektetési stratégia 60 felett.